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家庭资产配置要学会对冲风险

时间:2020-08-14 10:48 来源:未知 编辑:admin

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楼市火热,还要不要追高?黄金涨幅挺大,现在还能再买吗?人民币又开始跌了,要不要买点外汇?昨天,由腾讯大申网主办的互联网+投资理财峰会南京站活动举行,知名财经评论家叶...

  楼市火热,还要不要追高?黄金涨幅挺大,现在还能再买吗?人民币又开始跌了,要不要买点外汇?……昨天,由腾讯大申网主办的“互联网+投资理财峰会”南京站活动举行,知名财经评论家叶檀等人围绕“下半年家庭资产配置及投资策略”展开热烈探讨。

  叶檀说,25年间,我国广义货币发行量(M2)增长了99.39倍,因此投资不要犹豫。但根据中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告》,我国城乡家庭的金融资产持有形式单一,投资渠道狭窄,64%的家庭资产配置处于“亚健康”状态,“不健康”状态占比7%,尤其是居民投资房地产的比重太高。

  “做资产配置,绝对不要把鸡蛋放在一个篮子里。”叶檀强调,“即使房价在涨,也不建议全部配置房产。房地产配置不要超过1/3。”她说,资产配置一定要学会对冲风险。

  资邦金服副总裁黄海赟建议,缺乏理财经验的家庭可将资产分为4个部分:10%是短期消费要花的钱,主要是3—6个月内的家庭开销,可存活期或购买短期理财产品;“保命的钱”约20%,主要是意外疾病保障,预防家庭出现突发的大开支,可购买兼具理财功能的健康险产品等;第三部分是“保本升值”的钱,约40%,包括养老金、子女教育金等,可购买债券、信托、分红险等收益稳定、风险较低的金融产品;最后30%是“生钱的钱”,这部分资金重在收益,可投资股票、基金、房产等高风险、高收益的产品。

  建行江苏省分行金融市场部资金交易团队负责人周长富认为,当下投资,除房地产外,黄金是比较热门的选择,建议紧盯美联储加息动作,美国加息之日,就是买金之时。

  另外,近日人民币汇率重拾跌势,8月31日对美元汇率中间价报6.6908,较前一交易日又下跌96个基点。要不要将手中的人民币资产适当兑换成美元或其他外汇?周长富认为,如果家中有美元需求,比如孩子要留学、要出国旅游或投资,那越早买越好;对于没有短期外汇需求的人士,则不建议盲目跟风。因为国内的美元理财产品收益率非常低,只有2%左右,汇差收益不一定能覆盖掉理财收益的损失。

  对于争议颇大的互联网金融投资,叶檀认为可以参与,但要练就“火眼金睛”,明辨投资平台优劣。首先要看平台背后有没有实力雄厚的母公司提供支撑;另外要学会分辨平台提供的投资标的是否真实有效;最后还要看国家规定的信息披露是否真实到位。

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